【专硕金融】晋商银行借记卡曝三大乱象 被指突破央行限制


发布时间:2020-09-25 17:28:06 阅读量:275 作者:祺祾

“不记名”、可两次开具发票的万德商旅卡在市场上深受青睐专硕金融。不记名的万德商旅卡并不包含持卡者的信息,因而会被用于各种灰色交际。许多企业客户冲着此类卡片两次开具发票的功能而大量购买,作为福利所需资金发放给员工,从而摊大费用支出来冲抵部分利润,有效减少企业所得税,企业员工个人也因此减少个人所得税。

这不免让人对该卡的乱象质疑,不记名的万德商旅卡并不包含持卡者的信息,因而会被用于各种灰色交际。此外,晋商银行或许还存在“揽存”的嫌疑。

预付卡不实名 银行有揽存嫌疑

央行曾明令各商业银行停止不记名式储值卡的发行。此后多年,一直没有放开口子。据悉,晋商银行万德商旅卡不记名、不挂失、不取现,全国具有“银联”标识的POS机可刷卡消费,面额300元到1000元不等。“目前发行银联磁条预付卡有一个途径,就是举办大型会议、活动期间。”沪上一位第三方支付公司人士说。

《支付机构预付卡业务管理办法》11月1日已经实施,办法规定,“单位或个人购买一次性购买不记名预付卡1万元以上的,应当使用实名。”莫尼塔行业快评马昀博士此前表示,万德商旅卡只是让企业或个人进行避税时多了这样一种途径或者工具。这显然是银行为了吸收存款资源而发行的,因为该卡不付利息,不用付出成本。银行如果能够使用这种手段,达到揽存的目的。这样的金融产品突破了央行的限制,显然是不规范的。

可开具两次发票 扰乱正常税务征收

《中国人民银行关于规范银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金的通知》要求,不得在磁条预付卡或电子现金发行及真实的商品服务交易发生前的任何环节向购卡人开具或变相开具发票。从税务方面来看,可开具两次发票的卡片扰乱了正常的税务征收。行业分析师表示,不记名的万德商旅卡不符合上述《通知》的有关规定,很有违规的嫌疑。

银行停卖 第三方热卖专硕金融

晋商银行称,“万德商旅卡是为满足和方便首届晋商大会境外来华人士及境内游客、境内居民的小额支付结算需求,更好地为持卡人提供用卡服务”而发行的借记预付卡产品。然而晋商大会早在2012年8月20日已经结束,万德商旅卡的销售并未绝迹。央行规定:经批准发行磁条预付卡或电子现金的商业银行,应从发行对象、身份核验、发票开立、资金限额、反洗钱义务履行、消费者权益保护等方面确保业务合规、风险可控,防止对社会风气及经济金融秩序带来负面影响。

据时代周报报道称,网上一则该卡的销售信息中一位姓李的女士的电话时,对方自称仍在销售万德商旅卡。上述李女士告知交易时并不需要登记客户信息。该女士透露,她原来是晋商银行的职员,现在是上海“信达商务贸易有限公司”的职员。根据该女士的描述,该公司专门代理和销售万德商旅卡。

与在境外套保相比,中国机构主体可直接参与掉期清算业务,但参与境外同类产品则需通过境外机构代理或通过在境外注册公司的方式参与。

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至于类似前段时间引起广泛关注的各家商业银行的“类优汇通业务”,目前各方的说法并不完全一致,“仍有银行可以开展此类业务,但是很多客户并不愿意承担数万元的手续费”,上述中介公司人士称。

目前,国内至少已经有5家商业银行的私人银行推出家族信托计划。此外,《每日经济新闻》记者获悉,农行、兴业银行的家族信托业务也在积极筹备中。《报告》显示,截至2013年末,全国商业银行理财产品规模达到10.2万亿元,其中上海地区银行理财产品规模占全国市场11.42%。

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保监会尚未披露增资主体,不过从2014年初的增资股东来看,当时117专硕金融.9亿资本金中,安邦集团占比99.9576%,其他四家股东:北京创新腾达汽车销售有限公司、联通租赁集团有限公司、美君投资集团有限公司以及浙江中路基础设施投资集团有限公司,平分剩下不到0.1%的股份。从增资时间来看,上述4家股东均为2010年出资,此后2011年和2014年的两次增资均为安邦集团,上次增资安邦集团出资80亿元。由于安邦的持续增持,资本市场对民生银行持续保持着高度关注。昨日,市场消息显示,在民生银行近日召开的2015年全行经营工作会议前夕,安邦董事长吴小晖致电民生银行董事长洪崎表示,安邦只做财务投资者,会全力支持民生银行董事会工作。

为了从国电公司套取更多资金,他们变换公司身份,继续与国电公司“合作”:2012年6月,孙清涛伙同蔡作斌等人使用另外两个公司名称骗取4100万余元;2012年7月,孙清涛借用南京两家公司之名骗取3740万余元。除此之外,章高峰自己单独或伙同他人作案4起,骗取国电公司近1.19亿元;周芳长伙同杨义等人作案2起,骗取国电公司上级集团公司8000多万元。

业内专家认为,若采取分类监管模式,可鼓励风险管理较为完善的银行继续合理发展理财业务,真正为实体经济服务;同时促进有能力的银行设计一些净值型、期限相对较长的理财产品,逐步摆脱刚性兑付。记者周萃监管部门对理财业务频频发声,预示理财业务清理整顿或将步入“深水区”。日前,央行明确表示,要下决心整顿同业和理财业务。与此同时,亦有消息指出,银监会未来将对银行理财业务实行分级持牌和分类监管,部分风控能力弱的银行,将与理财业务发行“绝缘”,只能参与代销。

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网友评论:

来自驻马店的网友说:评论时间:2020-09-25

一种游戏,一种规则。玩得起,继续;玩不起,出局。回复


来自贵溪的网友说:评论时间:2020-09-25

看一回凝静的桥影 数一数螺钿的波纹 我倚暖了石栏的青苔 青苔凉透了我的心坎 月儿你休学新娘羞 把锦被掩盖你光艳首 你昨宵也在此勾留 可听她允许今夜 来否回复


来自保山的网友说:评论时间:2020-09-25

人生希望一帆风顺,却常常有暴风骤雨袭击;人生希望像江河一泻千里,却常常有漩涡与逆流。回复


来自温岭的网友说:评论时间:2020-09-25

你要明白,你爱的不是那段时光,不是那个念念不忘的人,不是那段经历,你爱的只是当年那个羽翼未丰但依然执迷不悔的自己。回复


来自肇庆的网友说:评论时间:2020-09-25

最痛苦的莫过于徘徊在放与不放之间的那一段。真正决心放弃了,反而,会有一种释然的感觉。回复


来自灌南县的网友说:评论时间:2020-09-24

在这世上,最容易变的是人心,但最天荒地老的也是人心。回复


来自灯塔的网友说:评论时间:2020-09-24

一个人的知识,通过学习可以得到;一个人的成长,就必须通过磨练。回复


来自新乡的网友说:评论时间:2020-09-24

如果说我懂得的道理比别人多一点,那是因为我犯的错误比别人多一点。回复


来自临湘的网友说:评论时间:2020-09-23

曾经紧握的双手, 如今在夜里独自合十。回复


来自芜湖的网友说:评论时间:2020-09-23

我抬头望,蓝天里有你, 我开口唱,悠扬里有你, 我要遗忘,我向远处跑, 另走一道,又碰到了你回复


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