【宜信消费金融】理财师支招:双职工家庭 如何理财?


发布时间:2020-09-21 20:24:44 阅读量:37438 作者:贝玺

周先生夫妇均未购买商业保险,任何一方发生意外,都将对家庭生活产生巨大影响,并可能导致教育资金投资的断裂宜信消费金融。所以为家庭成员建立健全的财务保障尤为重要。建议周先生为自己和太太选择一些健康险、意外险,为孩子考虑的是重疾险和意外险,总保费约为年收入的10%,总保险金额为年收入的10倍,周先生、周太太和孩子的保险金额配置比率为6:3:1。

理财案例:周先生,35岁,新清远人,现任职某私企,月入4000元;太太为某单位财务,月入3000元以上。近两年,家庭年收入平均可达到10万元。现有一套按揭贷款住房,月供1450元,现已还贷2年,目前该房子已被出租,月租金1500元。两人均在清远购买了社保五年以上,但未买任何商业保险;投资方面,股票基金投入2万余元,均亏损;货币型基金投入10万元。孩子在读小学。每个月开支不超过2500元。周先生最近打算购买一辆私家车或再买一套房子。

-理财师分析宜信消费金融

从周先生家庭收入来看,在清远属于中等水平,且年结余率为0.82,远高于参考值0.3。投资方面,周先生投资了股票和基金、房产,虽然基金收益不高,股票亏损严重,但若长期持有,未来的投资收益还会稳定增加。但从投资的资金占比来分析,房产占比重过大,可适当调整。从周先生家庭的流动性资产来看,如货币型基金10万元,家庭支出比例较少,家庭负担不重,财务状况良好。

货币基金可继续持有

周先生投资了10万元的货币型基金,从今年有关统计数据来看,截至今年7月底,三分之一的货币型基金收益率超过了2%,而从今年整体分析,货币基金的投资前景还算比较乐观,为此,周先生可以继续持有,特别是现在处于加息周期,仍旧较为适合投资货币基金。另外,股票投资亏损严重,这点还是要看选择的个股而定。若长期持有的话,收益或逐渐回笼。

短时间内,不建议直接投资股票市场,可以通过基金产品组合进行投资。原有的基金投资品种不详,粗略估计周先生夫妇为中立型投资者,建议追加投资后整体组合比例为偏股类基金60%,偏债类基金40%。具体操作时应当分期分批买入。这样所承受风险水平为中等,年复合收益率估计为5.6%左右。根据周先生的情况,建议选购持续性收益较好、风格较为稳健的产品。

教育投资选基金定投或银行理财

孩子的教育费用是刚性的,因此夫妻二人应及早规划,从现在开始建立教育基金,为孩子筹建教育费用。二人按照5%的年收益率进行投资,每年投资2万元,投资13年后即可达到35万元,正好用于小孩子的教育费用。投资产品可以选择股票型基金或偏股型基金进行定期定投,或者银行推出的人民币理财产品。

家庭总保费约为年收入10%

暂缓购车换房先卖现房

周先生想购买一辆私家车以便于出行,车辆的消费将大大提高周先生家庭的月支出,以目前的平均消费水平,一辆小汽车的停车费、油费、过路费、保养费等一个月要3000元左右,相当于周太太一个月的收入。而且周先生夫妇俩的工作都属于内勤性质,对车的需求并不是很高,故建议推迟两三年再实行购车计划。

其次是购房计划,周先生夫妇已经有一套房在出租,应该还有一套自住房。若是想在未来换一套大房子,以改善居住和生活环境尚可理解。但如果是再买小户型房子,不管是用来出租还是投资,都存在风险。现在政府在控制房价,房市的走势扑朔迷离,故不建议再买房投资。如果要换大房,则可出售现有自住房,作为首期房款,实行按揭付款,房屋月供款与税前总收入的比率在35%以下即合理,不会影响周先生夫妇的生活质量。

养老建议投资股票型基金

假如周先生夫妇希望将来继续过上小康生活,现在的确需要提前准备养老金。假设退休后的快餐为15元/个,夫妻俩每人一日吃三个盒饭,则需要90元/天,1年365天共需要32850元。退休后房贷也已还清,其他费用也将减少,估计年支出大概为4万元。

按照国家有关退休年龄规定,周先生将于2036年退休,还有25年宜信消费金融。假设周先生的预期寿命是80岁,周太太的预期寿命是85岁,则两人共需要养老金100万元。周先生夫妇社保能领取的养老金约为每月1000元,周先生领取20年,周太太领取30年,两人的养老金还有很大的缺口。建议周先生夫妇采用“定期定额”的方式进行投资,从而满足其退休养老金的缺口,投资品种建议股票型基金。(张俊)

央行对抗此轮通胀的主要做法是提高存款准备金率。许小年说:“准备金率的理论上限是100%,加到25%应没啥问题。费解的是不动利率。加息吸引资金回流银行,减少市场购买力,可有效抑制CPI。当然,这会增加国企和政府的利息负担。”

中介表示,如果要在内地开立香港的个人账户,则需要准备身份证和港澳通行证,先把身份证和港澳通行证的复印件和照片发给中介公司,由中介公司发给指定银行,再由银行查证是否具有开户资格,通过后预约开户时间。开立个人账户的话,大部分必须亲自去香港办理,中介公司的人员陪同办理,而个人需要携带身份证、港澳通行证、入境纸、个人税务编码(外国人需提供)、3个月住址证明以及一定量的现金。这些中介公司提供恒生和渣打的居多,恒生的个人户有资金额度限制,中介公司的客服回答是恒生银行进账没限制,出账每日100万港币,开户预存为固定2000港币。值得注意的是,需要避免每天进账之后立马转账,这样会有洗钱的嫌疑。而中介公司称,他们可陪同开户,有问题可以咨询,保证百分百办理下来,节省时间。而中介公司的收费标准也各不相同,一般办理个人香港开户是收费200元。

从担任资产证券化管理人家数排名来看,德邦证券、华泰证券、国金证券排名前三,担任管理人家数分别为37、25、25。从发行证券金额排名来看,德邦证券、中信证券、国金证券位列前三,发行金额分别为658.3亿元、250.8亿元、249.8亿元。另外,华泰证券、广发证券等8家公司发行金额也超过100亿元。不难看出,ABS项目管理人以大券商为主,但也不乏中小券商,比如两项指标均排名居首的德邦证券,此外恒泰证券、国金证券等管理规模也位列前十。大券商的优势是综合平台实力,中小券商的优势是更为灵活的激励机制,因此中小券商在该业务也大有可为。

家庭 周先生 月入

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网友评论:

来自上虞的网友说:评论时间:2020-09-21

友情和爱情一样,也是有保鲜期的,想一想,有多少已经不联系的朋友,默默地存在于你的通讯录中。不是不想联系,实在是人生残酷,时空变幻,你我再无交集。与其相见,不如怀念;与其攀缘,不如随缘。人生不过是一场旅行,你路过我,我路过你,然后,各自修行,各自向前。回复


来自邓州的网友说:评论时间:2020-09-21

在这个世界上别太依赖任何人,因为当你在黑暗中挣扎的时候,连你的影子也会离开你。回复


来自武威的网友说:评论时间:2020-09-21

如果你不能对我好一辈子,请不要对我好,哪怕只是一秒钟;如果你不能骗我一辈子,请不要骗我,哪怕只是一个字;如果你不能爱我一辈子,请不要爱我,哪怕只是一瞬间。回复


来自平度的网友说:评论时间:2020-09-21

与其在风雨中逃避,不如在雷电中舞蹈,即便淋得透湿,也是领略生命的快意。回复


来自乐山的网友说:评论时间:2020-09-21

最痛苦的莫过于徘徊在放与不放之间的那一段。真正决心放弃了,反而,会有一种释然的感觉。回复


来自惠州的网友说:评论时间:2020-09-20

织女与牛郎,清浅一水隔,相对两无言,盈盈复脉脉。回复


来自梅州的网友说:评论时间:2020-09-20

爱,不是寻找一个完美的人,而是学会用完美的眼光,欣赏一个不完美的人。回复


来自乐陵的网友说:评论时间:2020-09-20

我什么时候才能像你一样,转身就爱别人。回复


来自眉山的网友说:评论时间:2020-09-19

这是深藏于心底无法示人的温暖,而我,喜欢着这份疼痛的温柔,因为,有着幸福和快乐,真真切切,下了眉头,却上心头……回复


来自沙河的网友说:评论时间:2020-09-19

在喜欢你的人那里,去热爱生活,在不喜欢你的人那里,去看清世界。回复


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