【金融违法】50万存款提前还贷还是投资?


发布时间:2020-10-20 22:43:55 阅读量:375 作者:贻烁

1、存款究竟是拿来提前还房贷(欠银行40万元),还是做一些其他投资,邓先生希望能够得到理财师的指点金融违法。

【理财案例】金融违法

邓先生33岁,妻子28岁,夫妻都是个体户,开了一家灯具店。目前有一个4岁的女儿,另一孩子明年出生。目前家庭年收入30万元,月开销1万元左右,存款50万元。邓先生本来准备开第二家店,由妻子负责,但因为妻子怀孕只有暂时取消了计划。

理财目标:

2、现在多了一个孩子,养育及教育费用将会增加不少,也希望理财师帮助规划。

【专家理财方案】

提供者:民生银行成都分行中国金融理财师蒋红

财务现状及分析:邓先生一家目前有存款50万元,贷款40万元,每年可节余18万元,家庭存贷款比例为125%,收支结余比例60%,结余资金比较充实,目前主要面临是否提前还贷和将来2个子女的教育费用问题,另外我们要提醒邓先生夫妇,作为家庭主要支柱成员,邓先生应该考虑为夫妻双方购买足额的意外保险,以保障家庭未来在任何情况下都能正常运转。

理财建议1:邓先生不必急于还清贷款金融违法。因为邓先生的房贷享有利率折扣优惠,且未来仍有降息可能,所以邓先生的房贷成本不高。邓先生一直想筹备开第二家店,如现在将资金用于归还贷款,将来开店时再筹集资金较为困难,且成本一定比现在房贷利率高。邓先生可将目前存款50万元用于投资,如:银行稳健理财或债券型基金,保持资金的灵活性和收益性,将来开店即可变现为筹备资金。即使将来不打算再开店,再提前还房贷也不迟。

理财建议2:孩子教育费用准备。虽然邓先生一家资产比较充裕,但为了将来子女接受良好的教育,教育资金还是越早准备越好。假设现在从幼儿园到大学的费用为70万元,通胀为4%每年,到孩子18岁时,2个孩子需要提前准备280万元。假设投资综合回报率为7%/年,从现在开始每月投入6500元(邓先生一家目前的收入水平是可以接受的,占结余资金的40%左右),教育投资需要长期进行运作,所以建议投资配置为:积极型产品占比40%,以股票型或指数型基金定投为主;稳健性产品占比40%,以债券型基金定投为主;20%投资于教育型保险。因为,指数型基金属于被动型投资,长期看指数是向上发展的,能跑赢多数主动投资型基金;而债券型基金比较稳健,可为客户带来长期稳定的收益;教育型保险具有投资和保障的功能,组合配置共同实现教育金的筹备。

理财建议3:邓先生夫妻双方需购买足额的意外保险。邓先生一家的主要收入为个体开店经营收入,且邓先生夫妇为家庭收入主要支柱成员(特别是邓先生本人),一旦发生意外,家庭将不堪重负、难以支撑,所以建议邓先生为夫妻双方每人购买保额为200万元以上的定期寿险,邓先生每年保费约21000元,邓太太每年保费约12000元,邓先生一家目前收入完全可以支撑,但却可为家庭多一份保障。

记者 蔡云舟

人民币中间价报价机制的改革,虽然出乎意料,但也在情理之中。就在8月8日,海关总署公布,7月进出口总值3471.68亿美元,同比降8.2%。安信证券首席经济学家高善文认为,今年以来中国对发达国家和新兴经济体出口均处于较弱水平,一定程度上反映了疲弱的全球工业增长对国内出口的不利影响。

理财师介绍,女性因为更加耐心和细心,在投资方面比男性具有天然的优势,然而女性理财偏保守、缺少大局观,有时候只看结果不看过程,所以女性理财成功和失败的典型案例都有不少。

存款 先生 妻子

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网友评论:

来自溧阳的网友说:评论时间:2020-10-20

你的前任比我还爱你,我还怎敢跟你交往。回复


来自娄底的网友说:评论时间:2020-10-20

孤独是人的宿命,它基于这样一个事实:我们每个人都是这世界上一个旋生旋灭的偶然存在,从无中来,又要回到无中去,没有任何人任何事情能够改变我们的这个命运。回复


来自清远的网友说:评论时间:2020-10-20

每个人都会感到孤独,寂寞的时候你会发现你的心很空。回复


来自应城的网友说:评论时间:2020-10-20

人的生命,似洪水奔流,不遇着岛屿和暗礁,难以激 起美丽的浪花。回复


来自肇东的网友说:评论时间:2020-10-20

我不怕你什么都没有,我怕我什么都想要。回复


来自秦皇岛的网友说:评论时间:2020-10-19

给不了她未来,就别坏了她的清白。 做不了良人也别做贱人。回复


来自自贡的网友说:评论时间:2020-10-19

再累,再苦,再疼,也只是为了你能喜欢我而已。回复


来自儋州的网友说:评论时间:2020-10-19

每天给自己一个希望,试着不为明天而烦恼,不为昨天而叹息,只为今天更美好!回复


来自台南的网友说:评论时间:2020-10-18

我把我的一颗心放在你的胸膛里,从此由你来决定它是快乐的还是悲伤!我把我的一世情放在你的血液里,由此来让你明白我是真心的爱恋着你!我把我的一双眼放在你的眼眶里,从此由你来决定它是黑暗的还是光明!回复


来自长治的网友说:评论时间:2020-10-18

最痛苦的莫过于徘徊在放与不放之间的那一段。真正决心放弃了,反而,会有一种释然的感觉。回复


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