【小米金融不能绑定】银行业20年“紧箍咒”解除 再也不用“冲时点”


发布时间:2020-12-02 14:50:01 阅读量:606 作者:楠峻

取消存贷比限制,贷款是否会无序增加、涌入那些并不缺钱的领域呢?中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,取消存贷比,并不意味着银行的流动性不受约束小米金融不能绑定。而是存贷比将不作为硬性的法定监管指标,而有望下降为较为亲和的监测指标。“硬性指标没有了,但监管部门可以根据银行发展的实际情况进行流动性监控,为银行量身定制自己的考核体系。”郭田勇说。

本报记者 孙奇茹

昨日,国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》。草案借鉴国际经验,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。这宣告“存贷比”作为银行信贷投放额度监管工具的20年历史即将终结。

业内分析认为,这将直接增强我国银行业金融机构的信贷投放能力,释放一定的信贷空间,进而降低企业融资成本,促进我国经济的稳定发展。

再也不用“冲时点”了

“终于要松一口气啦,估计以后不用逢季末、年末就着急忙慌,到处求同学求亲友拉存款了。”看到取消存贷比强制限制的消息,某股份制银行员工李君(化名)如释重负。

“张总,帮忙冲个数呗,对公对私存款都要,朋友一场,帮个忙呀。”“表弟啊,你不是有个好哥们儿办企业的吗,让他往我们这儿存点钱吧,下月1号上午马上转走都行。”过去,由于悬在头上的存贷比考核任务,每到季末、年中和年末,李君都会打上几十个这样的电话,这被业内称为“冲时点”。

去年9月,银监会出台政策,规定银行不得设立时点性存款规模考评指标小米金融不能绑定。然而,由于存贷比考核仍未取消,银行的隐性“紧箍咒”依旧没有解除。

“如果存款基数不够大,银行贷款额度也会相应减少,所以临近季末、年末,一些银行不得不高息揽储或者摊派揽储任务。”一位银行业内人士表示。

“眼下存贷比的存在,已经成了利率市场化的阻碍。” 兴业银行首席经济学家鲁政委说。“存贷比是银行业面临的重大行政性约束。” 国金证券银行业首席分析师马鲲鹏也提出。在多位业内专家看来,废除存贷比强制限制恰逢其时,银行员工和银行所背负的存贷比压力,是时候放下了。

预计可释放万亿级信贷资金

存贷比,也称“贷存比”,是指贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。最早在1994年中国人民银行对部分股份制银行推行资产负债比例管理试点时提出,其原意是为抑制信贷盲目扩张和保持银行的流动性水平。1995年,该指标作为商业银行资产负债比例管理的四大指标之一写入了《中华人民共和国商业银行法》。此后,存贷比不得超过75%便被作为监管指标,由银监会负责执行,一直至今。

多位经济学家分析认为,在经济下行之际,保留存贷比的必要性下降,部分金融机构存贷比放开,可以通过宽信贷助力稳增长、对冲经济下行压力。民生证券研究院执行院长管清友就提出,一方面,存贷比监管对金融机构规模合理的信贷投放构成极大的挑战,不利于降低实体经济融资成本; 另一方面,存贷比考核制造了非标等影子银行业务,放大了金融风险,导致资金利率季末冲高。

一位业内分析人士分析称,如果存贷比不再作为监管考核指标,那么预计至少可以释放数万亿元信贷资金。

不过,由于存贷比指标计算复杂,每家商业银行的情况不同,因此,很难具体预估到底能释放多少资金。

小微企业和消费者将受惠

数据显示,今年一季度末中国银行业金融机构存贷比为65.67%,远低于此前银监会规定的存贷比“红线”75%。但事实上,有不少城商行以及部分全国性股份制商业银行的存贷比已经接近甚至超过了75%这一监管水平。

“根据我们的统计,上市银行中有10家银行的存贷比超过70%,招商银行、中信银行、民生银行和北京银行的存贷比更是短期突破75%。”融360金融搜索平台创始人叶大清说。

在他看来,取消存贷比限制,对于吸储能力相对大型银行要弱的中小银行会是更明显的利好。由于这些中小银行的贷款业务中,涉及小微信贷、消费信贷的比率高于大银行,相对应,小微企业贷款、消费贷款额度也将随着存贷比限制取消得到一定释放,小微企业和消费者将受惠。

“一般而言,只要投保期限内客户没有发生理赔或是理赔了但不影响核保,下一年会自动续保;若是投保期间发生理赔并影响到次年核保,第二年则不会自动续保。”生命人寿某核保人士进一步解释说。

与银行开展资金托管合作。1月,中信银行为宜信公司开展资金结算监督业务;5月,民生银行和金信网开展了更广泛的合作,民生银行提供交易资金、风险准备金、担保金等资金委托管理和资金结算监管服务,金信网用户将在民生银行建立个人账户,实现平台与用户资金的隔离,提升用户账户的安全性。

由英国大使馆/总领事馆文化教育处(以下简称“英文教”)主办的“2011赴英留学行前准备会”将于6月份陆续在国内8个城市拉开帷幕。中国银行将组织活动所在地分行,为到场的学生和家长提供专业的出国留学金融咨询和服务。

英国央行上月预估,今年实质支出料增长2小米金融不能绑定.75%,将是10年内最快增速。消费者支出在英国支出中的占比将近2/3,与其他大型发达经济体相比,增速仅次于美国。Visa Europe表示,5月英国消费者支出较上年同期增加2.6%,创2008年底以来最大3个月升幅。另外,英国央行指出,消费者贷款正以2007年以来最快速度上升。至于衡量通胀压力的最重要指标―CPI,从数值上看,还不足为虑。英国国家统计局公布的数据显示,4月份英国CPI年率自20世纪60年代以来首次下降至负数,降幅为0.1%,但5月份数据则显示CPI回升,同比增长0.1%。

时间拨回到1993年,当年党的十四届三中全会《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》,首次提出利率市场化改革的基本设想。以此为起点,我国利率市场化改革已经走过20多个年头,基本遵循了“先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、后短期;先大额、后小额”的原则和步骤。

第三,债务置换也有助于促进地方政府债务规范化、透明化,更好地落实新预算法。周景彤认为,去我国地方政府借债的一个大问题在于举债规模、用途以及偿债资金来源等均游离在监管之外,各级政府财力和事权的不匹配更是加大了地方政府隐性负债的冲动。债务置换能够提高存量债务的透明度,一方面便于对地方政府存量债务进行监督,防范违约风险,另一方面有利于向全面规范、公开透明的预算管理制度过渡,促进财税体制改革。

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此外,中国经济发展目前正处在重要战略机遇期,商业银行和中国银联的自身核心竞争力水平是把握发展机遇的关键因素。借助金融IC卡的运算能力和存储能力,不仅可代替磁条卡的传统功能,更为商业银行和中国银联的业务整合、流程再造、业务创新、服务提升提供了重要支点。在金融IC卡推进过程中,会涌现出更多的创新业务、技术和商业模式,金融IC卡应用与移动支付、网络支付等新兴渠道相结合,会打造我国全新支付应用体系、增强交易整体安全、提高社会大众对商业银行服务满意度。以金融IC卡为契机,提高服务水平、改善服务质量既是为群众,也是为商业银行自身发展。做好金融IC卡的推进工作,应该实事求是、顾全大局。首先要从长远眼光看待金融IC卡工作,要从社会整体利益评价金融IC卡工作。我们要清楚地认识到推进金融IC卡应用是一件利国利民的大事,同时也是一项复杂的系统工程,涉及面广,与百姓生活息息相连,与银行的业务经营紧密相关,而且涉及到多个领域的综合应用,因此,在推进过程中不可避免有认识上的分歧、协调过程中的困难等,这是发展中必然会遇到的问题。我们在处理问题时要实事求是,防止将问题片面化和扩大化。如推广金融IC卡工作中的成本问题,我们就要正确看待、妥善对待,要全面衡量投入产出。只计成本、不看收益、不看社会效益,与不计成本一样是片面的、错误的。只计迁移成本,忽视如果不进行迁移造成的损失和带来的维稳成本,同样也是短视的。

银行业 草案 余额

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网友评论:

来自泉州的网友说:评论时间:2020-12-02

人生任何美好的享受都有赖于一颗澄明的心,当一颗心在低劣的热闹中变得浑浊之后,它就既没有能力享受安静,也没有能力享受真正的狂欢了。回复


来自安陆的网友说:评论时间:2020-12-02

长大后的我们,有了太多的心伤与眼泪。我想,每个人生命里应该都有那样一个人,无论何时想起他来都想哭,会觉得难过和遗憾。哪怕过去很久很久,只要看见他,还是会泪流满面。回复


来自宁国的网友说:评论时间:2020-12-02

这个世界是永远比你想的更精彩的。不要败给生活。趁你还有时间,尽你最大的努力,做成你最想做的那件事,成为你最想成为的那种人,过你最想过的那种生活。回复


来自哈尔滨的网友说:评论时间:2020-12-02

在这个世界上别太依赖任何人,因为当你在黑暗中挣扎的时候,连你的影子也会离开你。回复


来自格尔木的网友说:评论时间:2020-12-02

没有爱的生活就象一片荒漠,赠人玫瑰,手有余香,要“学会爱别人其实就是爱自己”,让爱如同午后阳光温暖每个人的心房。回复


来自贵阳的网友说:评论时间:2020-12-01

当你真心相信一切都会好的时候,一切就会真的好了。回复


来自甘南州的网友说:评论时间:2020-12-01

黑暗里想念焰彩,迷雾里思忖晴霞。回复


来自江山的网友说:评论时间:2020-12-01

有时候,坚持了你最不想干的事情之后,会得到你最想要的东西。回复


来自明光的网友说:评论时间:2020-11-30

时光越老,人心越淡。曾经说好了生死与共的人,到最后老死不相往来。岁月是贼,总是不经意地偷去许多,美好的容颜,真实的情感,幸福的生活。也许我们无法做到视若无睹,但也不必干戈相向。毕竟谁都拥有过花好月圆的时光,那时候,就要做好有一天被洗劫一空的准备。回复


来自高碑店的网友说:评论时间:2020-11-30

尖酸刻薄的话少说,冲动任性的事少做。回复


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