【北师大珠海金融】三问“史上最严”第三方支付征求意见稿


发布时间:2020-12-01 12:43:45 阅读量:609 作者:晟良

二问北师大珠海金融:谁来承担监管升级成本?

近日,央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,对于第三方互联网支付的认证要求、支付限额、业务范围作了较为明确的规定,特别是对于消费账户的限额和综合理财账户的限制,被业内人士称为“史上最严”。

记者调查发现,对于该征求意见稿,公众最为关心的,还是未来第三方账户将如何支付,网络支付安全性的提升是否会影响用户使用的便捷性?由此产生的种种成本将由谁来承担?这些针对互联网金融重要基础设施的监管措施将如何落实?

一问:舆论争议的核心在哪?

“我的支付宝和微信账户是否需要补充资料‘证明我就是我’?会变得麻烦吗?”在上海市民方女士看来,《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》或将给自己的日常生活带来不小改变。

根据央行发布的征求意见稿规定,综合账户需要包括面对面在内的至少5种方式进行交叉验证身份,而消费账户也需要至少3种方式进行交叉验证。

央行相关人士接受采访时指出,从现实来看,银行账户是强实名制,而第三方支付机构的账户往往是弱实名制。“随着第三方支付行业的发展壮大,社会资金出现从强实名制账户流向弱实名甚至非实名账户的趋势,出于反洗钱等安全方面考虑,需要加强监管。”

“从消费者的角度来看,这种安全性和便捷性之间的权衡,可能是目前舆论争议的核心内容北师大珠海金融。”零壹财经研究所所长李耀东说。

在方女士看来,其选择使用第三方支付平台,主要是因为其便捷性。“但如果按照征求意见稿超过200元的交易支付机构不得代替银行进行验证,这会让支付体验大打折扣。”

有专家认为,征求意见稿还对刚刚兴起的互联网理财行业形成“杀伤力”。在搜狐旗下P2P公司搜易贷COO蒋轩看来,新规将倒逼P2P公司尽快与银行进行存管合作,短期来看或对P2P公司的业务造成一定的冲击。

征求意见稿一旦付诸实施,或将产生或转移一些社会成本,而这些成本将由谁承担,也是公众关心的问题之一。

在业内人士看来,未来支付机构按照要求落实认证规定,将是一笔不得不承担的成本。据上述央行相关负责人透露,对支付机构增加了交叉验证要求并不会增加消费者的成本,而将对支付机构的后台提出更多要求。“客户只需提供住址、学历等信息,验证工作是由支付机构想方设法来做。”

一名支付机构工作人员坦言,现在几乎所有支付机构的验证方式都达不到新规的要求,增加交叉验证渠道成本不低。与此同时,目前政府机构对数据开放得并不多,不少地区的社保等信息并未联网,工商、税务等基础信息建设不完善,拓展验证渠道并不轻松,如果选择社会征信机构帮助完成,还需要承担不少费用。

“目前,只有由公安机关提供的身份证验证和商业银行提供的银行卡验证比较成熟,第3种甚至第5种验证方式究竟是什么,央行也没有给出明确的说法,支付机构和消费者还处于困惑之中。”李耀东说。

记者调查发现,目前,大多数商业银行都会对异地跨行转账收取一定的手续费用。如记者从交通银行客服了解到,如果通过交行网上银行给跨行账户转账1万元,就要被收取12元的手续费。“因此,用户怕是要缴纳一笔手续费了。”

三问:互联网金融监管如何落实?

在易宝支付CEO唐彬看来,互联网金融的本质是金融,安全是底线,但互联网金融的特色和生命力却在互联网。应当看到,互联网通过新技术和跨界融合不断创造新业态,在推动商业发展的同时也带来了监管的难题。

李耀东认为,对第三方支付公司和传统商业银行划定同样的门槛,从公平性的角度来说并无不妥,但要考虑体现谁代表未来的发展方向。

不只是互联网金融,事实上,被认为储户资金“保险柜”的商业银行,近年来也遭遇了不少安全问题。记者调查发现,一方面,在一些QQ群里,包含用户姓名、身份证号、手机号等个人信息在内的银行卡、信用卡信息,以2分到5角的价格公开叫卖,一些信用卡的用户前脚开卡,后脚就遭遇各种骚扰电话;另一方面,银行存款丢失、银行卡被盗刷事件屡有发生,也引发公众对商业银行安全性的担忧。

“应当兼顾安全与发展北师大珠海金融。”唐彬认为,在“互联网+”的大背景下,应更加重视功能监管,创新监管思路和方法,而少一些“一限了之”的思维。

中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军认为,央行的监管新规只是征求意见稿,正在充分征求和吸收公众的意见、建议,相信未来会为金融创新留下空间。

恒生银行管理信息主管余屹预计,随着境内外汇市场的市场化程度日益提高,境内外的汇差会逐步缩减,到未来某个时点可能会取消人民币的波幅限制。

美国的詹妮弗·洛佩兹以全身价值16.6亿美元当选世界上保额最贵的明星。在国外,消费者的任一身体部位都可以单独投保,但在国内却是投保无门。

据记者了解,一直以来,VISA、万事达等境外卡组织在中国确实都只能提供境外银行卡的转接、收单等业务,一旦涉及人民币的支付清算转接, 就只能走银联通道。即使在国内和中资银行合作发卡,也必须联合银联发行双币卡,随着这些年银联卡在境外的迅速扩张, 外卡组织的境外刷卡市场也被不断“分羹”。国内市场迟迟无法打开, 海外市场却被不断“蚕食”,最终外卡组织无法按捺,闹出了渠道之争,并将这场“商战”上演到了国家层面。

光大永明人寿江苏分公司总经理庞涛介绍,这样的设计更符合消费者的投保需求和资金现状,但由于客户年缴保费减少,该寿险顾问的佣金就少了近万元。不过从长期来讲,只有这样真正从客户角度出发,识别客户风险并提供相应的投保建议,而不是唯利是图,才能扭转目前保险销售的负面形象,真正使保险发挥风险管理的作用。据了解,目前该公司在这种机制下招募的30人左右的销售团队均在35周岁以下,90%以上的本科学历,其中20%为海归和硕士以上学历。截至12月10日,该公司总规模保费创历史新高,突破7亿元,在全省寿险公司新单保费增长率中位列前三甲。(张闻雯 马燕)

周小川说,希望民间金融活动能够对正规金融部门起到一个补充的作用,“民间融资如果是运用信息上的优势,因为在民间,相互认识的人信息间有优势,他们可能会有借贷关系。这个角度来讲,他是对经济有益补充。但如果搞成对公众进行筹资,那就是违法的。”

分析人士进一步指出,美联储加息带来的美元汇率和实际利率走强给大宗商品带来明显冲击,即持有商品的机会成本增加。而BDI指数创历史新低表明中国经济增速放缓还在持续,逆周期政策效果边际递减,大宗干散货进口持续低迷,国际贸易活动降温,这意味着大宗商品短期可能面临利空放大的效应。

银率网整理统计11月份到期的各银行理财产品信息发现,11月共有1712款产品到期,其中1475款产品披露了到期产品数据,披露率达86 .2%。在披露到期收益数据的1475款产品中,1472款产品达到了预期收益,达标率为99.8%。

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网友评论:

来自扬州的网友说:评论时间:2020-12-01

爱是一场催眠,醒来之后你被谁吸了灵。这就是为什么爱过之后,总觉得不仅失去他,也失去了一部分自己。被爱的人总是掌灵者,去爱的人反而失魂。在每段真心付出的感情中,总有一个人献祭了灵魂,收获了残忍。回复


来自开原的网友说:评论时间:2020-12-01

生活在于改变,改变自己的生活需要勇气,改变自己的目标更需要勇气。改变并不一定意味着成功,但成功一定伴随着生活的改变。回复


来自晋中的网友说:评论时间:2020-12-01

当今社会,物欲横流,弱肉强食。在人性与道德的激烈竞争中,我们渐渐遗失了最初的美好,逐步迷失了纯真的本性。任孤单与落寞在回忆的小河里轻吟浅唱,岁月安静的流淌,我们却再也寻不回那个梦开始的地方。回复


来自凤城的网友说:评论时间:2020-12-01

忆起那段时光,那抹湛蓝,唇边微笑,仍是我至今地阳光。回复


来自韶山的网友说:评论时间:2020-12-01

我们一过了做孩子的日子就掉了会飞的本领。回复


来自常宁的网友说:评论时间:2020-11-30

生活是根绳,总是牵着我们的鼻子走。在岁月中艰难的跋涉,每个人都会有自己的故事。人总是要成熟,将这个浮华的世界慢慢看清楚。有些痛,只有自己懂。回复


来自明光的网友说:评论时间:2020-11-30

付出就要赢得回报,这是永恒的真理,自古以来很少有人能突破它。然而,如果有人能够超越它的限制,付出而不求回报,那么他一定会得到得更多。回复


来自黄石的网友说:评论时间:2020-11-30

要成长,伤痛就要大一点,伤口就要深一些。回复


来自榆林的网友说:评论时间:2020-11-29

最好的关系不是随叫随到,每天都聊,而是我发了消息,你看到了自然会回复,我不会因为你没有回复而胡乱猜忌,你也不会因为没有及时回复而感到抱歉,彼此信任,彼此牵挂就够了。回复


来自海伦的网友说:评论时间:2020-11-29

成长的路上少不了杂种与贱狗。回复


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