【2017中国金融创新奖】银监会“三道防线”防存款欺诈 提示公众“五个警惕”


发布时间:2020-11-29 18:17:46 阅读量:20743 作者:伟华

银监会还将加大问责力度,确保已经发生的风险事件处置的程序公平、方式合理、结果公正2017中国金融创新奖。同时加强对社会公众的服务和宣传,提示公众强化“五个警惕”,即警惕高息诱惑,警惕资金掮客,警惕他人代办,警惕附加承诺,警惕信息泄露,进一步提高公众资金和信息安全的自我保护意识。

本报讯(记者 孙奇茹)银监会昨日正式对外发布《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》(下称《通知》),《通知》共20条,分别从制度顶层设计、重点环节防控、客户服务管理、危机处置以及加强监管等方面提出了具体要求,以推动银行业金融机构规范运营,特别是有效防范柜面业务操作风险2017中国金融创新奖。针对全国发生的多起存款纠纷事件,银监会称正依法对责任银行进行立案查处,严格按照相关规定处罚当事人和责任人。

《通知》要求银行业金融机构严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”,加强内控体系建设,落实主体责任。针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控五个柜面业务关键环节,提出明确具体的监管要求。对前期出现较多消费纠纷的代销业务,银行业金融机构要通过集中上收代销业务审批权限,对代销机构实行名单制以及加强代销产品信息的公开公示等措施加强管理,特别强调要加强对客户个人信息安全的保护。

这份通知要求银行在重点领域严密设防,“看好自己的门”、“管好自己的人”,加强营业场所和员工行为的管理。银行业金融机构近期要组织开展一次重点岗位员工行为专项大排查,对发现的问题及时采取相应措施,严肃整改。同时加强技术防控,在营业网点现金区全面实施同步的录音录像,加快推进银行理财产品和代销产品销售的录音录像工作,记录业务办理的全过程,加强监控员工操作行为。

此前的2012年底,人社部、财政部等多部门就已经下发《关于开展基本医疗保险付费总额控制的意见》,要求用两年左右的时间在所有统筹地区范围内开展总额控制工作。总额控费要求的全面下达,意味着全国范围内的医保控费系统需求开始凸显,中国医保控费市场正在逐渐释放开来。

业内人士称,该事件背后反映出地方政府融资平台在对外担保过程中操作欠谨慎,风险防范意识淡薄,暴露出了市县级融资平台的管理漏洞。在当前地方政府债务清理甄别结果尚未落地的重要时间节点,这将进一步加强中央推动地方政府融资平台改革和转型的决心和力度。

值得关注的是,与股票不同,由于同时存在场内交易和场外申赎制度,可在二级市场交易的基金们常常会存在一定的折溢价空间。而“T+0”交易制度的实施,或将刺激这种折溢价频繁出现。

“近期机构资金正在加速回流黄金市场,对于国际黄金价格的支撑作用明显。”夏宇飞认为,近期来看,国际黄金白银价格还是会在希腊局势及地缘政治危机的影响下继续向上攀升,短期黄金价格仍然有可能到达1340美元/盎司附近。孙永刚认为,就目前的市场结构看,金融和经济的双重不稳定,叠加出货币体系的不稳定和经济结构的不平衡,必然会使得黄金出现配置需求,抬升黄金价格。短期美元的多头过于集中,如果美联储言语出现松动,那么黄金的下一波上涨自然将来临,关注金银比价修复,金银比价下破70或将打开更强的上涨空间。

根据规则,期货经营机构对个人投资者参与期权交易的权限进行分级管理,目前分为一级、二级和三级,交易权限逐级递增。一级交易权限包括:在持有期权合约标的时,进行相应数量的备兑开仓;在持有期权合约标的时,进行相应数量的认沽期权买入开仓;对所持有的合约进行平仓或者行权。具有二级交易权限的个人投资者,则可在一级交易权限之上增加买入开仓权限;具有三级交易权限的个人投资者,以及普通机构投资者、专业机构投资者,则在二级交易权限的基础上,增加“保证金卖出开仓”的权限。

互联网公司做金融,优势在哪儿?“腾讯有自己的王牌,它庞大的社交账户体系具有超强的竞争力。所以,当李克强总理得知第一笔贷款的利率为72017中国金融创新奖.5%后,鼓励他们进一步努力降低利率,让大众创业的成本降低,让小微企业有更大的发展。”王汀汀指出,“腾讯从具有强粘性的社交切入金融,一旦它把这个系统利用起来并运用于金融,大量产品创新、服务创新会给个人消费者以及小微企业带来更多实惠。”

与此同时,从目前来看,以网商、微众为代表的互联网银行与以百信为代表的直销银行在业务范围上几乎完全相同,但两者在发展路径上又呈现出了差异化。

历史资料显示,2004年,中华联合财险实行股改,成立新的中华联合控股公司,下设财险、寿险两家子公司,但随后中华联合财险即陷入巨亏漩涡,偿付能力持续数年告急,成立寿险公司的想法也就此搁置。2012年11月,中国东方资产管理公司对中华控股注资之后,筹备寿险和资管两张牌照也由此开始进入日程。

中国人民银行在报告中介绍,国务院高度重视金融领域法制建设工作,根据经济金融形势发展变化和金融市场改革创新发展,加大重点领域法制建设力度,适时启动有关法律法规的制定和修订工作。加快推动证券法、商业银行法、中国人民银行法、期货法等法律修订和起草工作,研究推进公司法、信托法修改和金融租赁法起草工作,研究制定存款保险条例、商业银行破产风险处置条例等法规。其中,证券法修订已被列入《十二届全国人大常委会立法规划》第一类项目,证券法修订草案已经全国人大财经委审议通过,国务院目前正组织有关部门就证券法修订草案研提意见。商业银行法、期货法和中国人民银行法修订已被列入《十二届全国人大常委会立法规划》第二类项目。商业银行破产风险处置条例草案已起草完成,正在作进一步修改以及立法审查等工作。

银监会 存款 银行业

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网友评论:

来自吉安的网友说:评论时间:2020-11-29

明言着轻蔑什么人,并不是十足的轻蔑。惟沉默是最高的轻蔑,最高的轻蔑是无言,而且连眼珠也不转过去。回复


来自简阳的网友说:评论时间:2020-11-29

火车擒住轨,在黑夜里奔;过山,过水,过陈死人的坟;就凭那精窄的两道,算是轨,驮着这份重,梦一般累坠。回复


来自邳州的网友说:评论时间:2020-11-29

当你真心相信一切都会好的时候,一切就会真的好了。回复


来自岳阳的网友说:评论时间:2020-11-29

我微笑,并不等于我快乐。我撑伞,并非只是为了避雨。你永远都不懂我在想什么。如果你给我的,和你给别人的是一样的,那我就不要了。回复


来自临湘的网友说:评论时间:2020-11-29

生活的乐趣不是生活本身的,而是我们对升入一种更高的生活的恐惧;生活的折磨也不是生活本身的,而是我们因那种恐惧而进行的自我折磨。回复


来自芜湖的网友说:评论时间:2020-11-28

趁航在轻涛间,悠悠的,我见有一星星古式的渔船,像一群无忧的海鸟,在黄昏的波光里息羽悠游。回复


来自嵊州的网友说:评论时间:2020-11-28

不是因为有了希望才坚持,而是因为坚持才有了希望;不是因为有了机会才争取,而是因为争取了才有机会;不是因为会了才去做,而是因为做了才能会。回复


来自厦门的网友说:评论时间:2020-11-28

所谓永远,所谓曾经,到不了的就是永远,忘不了的就是曾经。回复


来自莱西的网友说:评论时间:2020-11-27

爱,不是寻找一个完美的人,而是学会用完美的眼光,欣赏一个不完美的人。回复


来自巴中的网友说:评论时间:2020-11-27

如果有选择,那就选择最好的;如果没有选择,那就努力做到最好。回复


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