【好会金融】美利金融风控艺术:系统化思考+差异化运营


发布时间:2021-01-26 22:15:06 阅读量:86134 作者:星儒

两点思考好会金融:系统化思考+差异化运营

国内首个以全球视角聚焦风控的“2017消费金融CRO年度峰会”在北京举行。在“场景+分期,破解风控的诀窍是什么?”为议题的圆桌论坛上,熊猫资本创始合伙人李论、百度集团副总裁、百度金融CRO王劲、美利金融集团副总裁、金融产品负责人顾崇伦等业内大佬提出共识——做风控不仅仅是声纹识别、人脸识别、大数据等Fintech手段的应用,更是一门“艺术”。

美利金融集团副总裁、金融产品负责人顾崇伦阐明了他对风控“艺术”的两点思考:“首先,在中国做风控需要很接地气的去考察国内的具体情况,需要一个系统化的思考方式,去了解风控全流程的情况。比如我们在拿到风控数据建模的时候,需要注意数据前面落地时是否存在欺诈,是否是被污染、粉饰过的,而不仅仅单一依靠数据做风控。”

第二,顾崇伦提出要注重差异化。他认为,做风控的目的不仅仅是要控制住风险,其实风控与市场、用户体验之间也是动态关联的。如何针对不同人群、不同用户,寻找到其在风控维度上和市场性维度上相结合的差异化的联结点,提升用户体验、促进公司合理利润最大化,也是制定风控策略需要思考的问题。

警示行业:资本应当“不作恶”

近年来,由于互联网金融投资热潮涌动,行业里个别企业不约而同出现了“冲规模”而漠视风险的情况。顾崇伦分析,导致这一现象主要有两种情况。一种情况是,创业热潮到来之后,从业者没有健康、可持续的业务模式就进入到消费金融领域,由于金融风险后置,被未到风险表现期的财务报表所蒙蔽,而导致创业初期过度淡化风控,盲目冲规模。

另一方面,虽然在大的行业背景上,风控逻辑、风控技术一直在持续不断的发展,但是在“热钱”的推动下,行业产生了大量的异化,这种异化甚至改变了原来行业里面相对正常的利益结构分配。当利益结构发生改变涉及到金融以及金融风险的时候,很多新的欺诈方式、欺诈环节会因为利益结构发生改变而爆发出来。

顾崇伦非常认同VC创投圈提出的“资本不作恶”原则好会金融。他提示,“我们的投资人在市场中扮演了什么角色?是促进了行业的恶化,还是促使了行业往良性放心发展?是广大投资人需要深刻思考的问题”。

此外,2014年支付清算系统共安排维护窗口开启13次,分别为1月18日、2月15日、2月22日、3月22日、4月26日、5月24日、6月28日、7月26日、8月23日、9月20日、10月25日、11月22日、12月13日00:00开始,08:00前结束。

据布瑞克农业信息公司了解,由于2013年我国长江流域一些地区在棉花生长阶段出现了高温干旱的不利天气影响,使得轧花厂加工出来的棉籽质量大幅下降,进而导致棉副的下游产品棉粕的黄曲霉素严重超标。研究表明,天气的干旱程度与黄曲霉素的感染率和产毒率成正比,即干旱越严重,黄曲霉素的感染率和产毒率就越高。而去年我国长江流域多地均出现了较长时间30摄氏度以上的高温天气,使得各地棉粕均存在黄曲霉素超标现象,因此多数饲料企业出于对水产饲料质量的考虑和保证,不得不大幅减少对棉粕的使用量,棉粕在市场上的关注度也直线下滑。符合饲料企业原料采购需要的棉粕少之又少,有些企业甚至在饲料加工生产中将棉粕的使用比例减少到20%以下,同时将菜粕的使用量提高到80%或以上,大大超过了菜粕在一般情况下的正常需求水平,这“一冷一热”的市场需求转换自然给菜粕价格提供了短期走强的基础。

对于眼花缭乱的银行互联网产品,某商业银行理财经理吴欣表示,其实互联网理财产品很多对接的是基金公司的货币基金,虽然今年货币基金的收益比较可观,但年化收益率也仅在4%-5%之间,这些互联网理财承诺高收益后的差额则全部要靠发行的公司补齐。本报综合多家保险公司开始对意外险产品保费做出调整。由于意外伤残保障范围随之扩大,因此大多数保险公司提高意外险保费。

中信建投非银行金融分析师陈莹在研报中称,信托公司转型迫在眉睫,未来市场机会将会向主动管理能力强、品牌好、营销能力强的信托公司集中,信托公司的差距将进一步拉大好会金融。

澳新银行大中华区首席经济师刘利刚认为,耶伦上任并不会使美国货币政策有很大的转向,她与伯南克对QE的看法完全一致,会继续支持伯南克在位时的货币政策,这也是她获得美国参议院委任的原因之一。整体而言,美联储的退出政策会着眼于更好地去管理市场的预期,使得市场和美联储预期一致,从而不会造成新的恐慌。

从技术角度分析,美元指数在下探至6周低点后触底反弹,目前5日均线略有上拐,30日均线基本持平;KDJ指标低位金叉后向上发散。不过上周晚段美元回吐部分涨幅,显示出上方存在一定卖盘压力,因此阻力位80.65短线应不会被轻易突破,更高阻力位于81.25附近。预计未来一段时间,美元可能维持震荡整理,或略有回落。初步支撑在80整数关口附近,一旦跌破该位,可能进一步回落至79.55。(恒泰大通产研中心 关威)

12月汇丰新兴市场制造业和服务业综合指数从11月的52.1降至51.6。50为荣枯分水岭。汇丰控股分析师Murat Ulgen称:“印度服务业继续表现不振;中国服务业增长速度骤降。新兴市场活力不如之前——增长速度比不上2009-10年复苏开始阶段。”

华夏银行“理财门”事件,再次考验了理财产品这一投资标的安全性。“产品有风险,购买须谨慎。”除了存款、债券外,可称为最稳健的银行理财产品也频频曝出巨额亏损,甚至血本无归。对此业内人士表示,投资者必须重视银行理财的风险。

值得注意的是,南山集团有限公司(简称南山集团)已经取代中国华电集团持有13.65%股权,成为烟台银行的“二当家”。一直想在金融领域有所作为的南山集团与烟台银行“绯闻”不断。早在2013年的4月,就已经传出南山集团欲成为烟台银行第一大股东的消息,而南山集团2013年几期中期票据招募说明书说明,目前其所持有的烟台银行13.65%股权是通过收购中国华电集团曾经持有的全部股权实现的。南山集团入股烟台银行的另一种方式是定向增发,烟台银行通过向南山集团定向增发65000万股权的方式增资,目前,烟台银行已向山东省银监局申报南山集团增持股份的申请,获批后将与南山集团签订《入股协议》,并完成注资工作。交易完成后,南山集团将成为烟台银行第一大股东,持股比例将达到34.83%。积极在金融领域“跑马圈地”的南山集团,目前旗下拥有财务公司、村镇银行、小额贷款公司、担保公司、投资公司等多家金融机构,并巨资入股恒丰银行,若成功晋升为烟台银行第一大股东,那距离自己的金融控股梦也就更近了一步。

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网友评论:

来自邓州的网友说:评论时间:2021-01-26

当今社会,物欲横流,弱肉强食。在人性与道德的激烈竞争中,我们渐渐遗失了最初的美好,逐步迷失了纯真的本性。任孤单与落寞在回忆的小河里轻吟浅唱,岁月安静的流淌,我们却再也寻不回那个梦开始的地方。回复


来自常德的网友说:评论时间:2021-01-26

知识给人重量,成就给人光彩,大多数人只是看到了光彩,而不去称量重量。回复


来自涿州的网友说:评论时间:2021-01-26

生活在于改变,改变自己的生活需要勇气,改变自己的目标更需要勇气。改变并不一定意味着成功,但成功一定伴随着生活的改变。回复


来自瑞金的网友说:评论时间:2021-01-26

有些人是注定一个人要前行一阵子的,不必眼疾心快,不必忙于羡慕他人的群体友谊。回复


来自麻城的网友说:评论时间:2021-01-26

忧愁他整天拉着我的心, 像一个琴师操练他的琴; 悲哀像是海礁间的飞涛; 看他那汹涌听他那呼号。回复


来自井冈山的网友说:评论时间:2021-01-25

曾经以为,伤心是会流眼泪的,原来,真正的伤心,是怎么也流不出一滴眼泪。回复


来自白银的网友说:评论时间:2021-01-25

如果两个人注定要在一起,最终他们总会找到方法找回彼此。回复


来自什邡的网友说:评论时间:2021-01-25

我们做的最有默契的一件事就是,我不联系你,你也不联系我。回复


来自荆州的网友说:评论时间:2021-01-24

喜怒哀乐,牵着年轮的手,永无停止的前行,是健康,是平稳,把这几种原生态最本质的东西,拧成了一股绳,拴住了心脏当做纸鸢放飞,一跃升空,看见了天空的蓝,看见了大地的绿。回复


来自樟树的网友说:评论时间:2021-01-24

你瘦,美,有钱,脑子也好,有独立的人格和照顾自己的能力。你不会败给这个社会,所以也请一定不要败给自我否定。回复


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