【金融红木】网传假离婚可骗贷700万 信贷经理驳斥:银行不傻


发布时间:2021-01-24 04:53:36 阅读量:713 作者:睿健

“无本无风险”的炒房模式?金融红木

最近,社交媒体上疯传一线城市炒房的 “终极模式”,通过这种方法,炒房者可以通过已有房产套取银行资金,套取的资金可以拿去继续炒房;同时,这样操作风险完全丢给了银行,炒房者不担任何风险。好像一时间大家都找到了炒房的“终极秘籍”,但事实真像这道题一样美好吗?

A

图片没看懂?来,记者下面来为大家详细分解一下:

1、夫妻两人在北京有套房,先把房子只写在老婆名下;

2、假离婚;

3、老婆将房产以1000万元的总价卖给老公,不过房价真正的市场价只有700万;

4、老公无法全款付1000万,于是找银行贷款,银行提供七成贷款,即700万,老公首付300万;

5、假离婚的夫妻双方,还住在同一套房产,但手中还有700万现金。

这样操作有什么用?

1、手中有700万现金,可以拿去做投资,投资的收益可以偿还房贷;当然也可以拿去炒房,谁叫一线城市房价这么火爆。此时,两人同时拥有2~3套房,就能成倍扩大收益。

2、700万现金,正好等于房子的实际价值。鉴于北京上海深圳的房价,涨幅已经非常可观,存在向下调整的可能性;如果这套房产跌破700万,那就断供吧,房子给银行;如果房产继续上涨超过700万,那就老老实实还房贷,毕竟房产增值了,那也是划算的。

所以,如果这种方式操作成功,对炒房者来说,是“无本万利”的生意,赚钱都是自己的,风险都是银行的。

在网络上流传的说法是:现在京沪深很多人在这么做,这就是“次贷危机”的来源。诚然,价值700万的房产,买房者拿到700万的贷款,实际上就是零首付,这和2008年次贷危机时美国银行业给予低收入群体零首付的做法,实际上是相同的。

真有这么便宜的事情?

赚的钱都是自己的,风险都是银行的,哪里有这么便宜的事情?

记者采访了一家银行的信贷经理,对于上述情况,在电话那头,他也笑了:“银行可不傻,价值700万的房产怎么可能贷到700万?”

这位银行工作人员以他所在银行的操作规范,分析了这种操作模式面临的几重障碍:

1金融红木

首先需要明确的是,二手房交易,银行贷款多少,是按照评估价来确定,而不是成交价。银行会选择专业的第三方机构进行评估,而这类第三方机构通常都与银行(分行或支行)有固定的业务合作关系。如果市价是700万,则评估机构给出的估值通常也在700万左右,不会突然跳到1000万。据这位信贷经理介绍,在实际评估中,银行为了控制风险,实际评估值在市场价基础上还可能有折扣。

2金融红木

除了专业的评估机构,银行的业务员会实地勘察抵押物(即房产)的情况,如果成交价明显高于周围同类型房价,业务员也是很容易识别的。上述案例中,成交价较市场价高出40%以上,如此明显的价差,除非业务员傻掉了,不然是不可能看不出来的。

3

有过贷款经验的人都知道,银行会要求贷款者提供个人账户的资金流水,银行此举是为了衡量借款人的第一还款来源;在银行的实际操作中,抵押物仅仅是第二还款来源,是plan B,银行本身是非常不愿意看到抵押物被处置的。

上述案例当中,贷款700万,如按照等额本息还款法(30年),则每月需要还房贷3.7万元——按照贷款金额不超过月入50%的比例计算,则要求贷款者月收入至少要到达7.4万元!

记者查阅公开资料获悉,在京沪深三地,2015年城镇居民年平均可支配收入分别为52859元、52962元、44633.30元,全年收入也达不到7.4万元。普通居民,很难从银行获得如此高额的贷款。

4

退一万步讲,如果银行业务员作弊、评估机构作弊、银行流水作假,但这还是不够。银行有严格的风险控制流程,信贷的最终审批权并不掌握在业务员手中,要么是在分支行,金额特别大的甚至在总行,具体情况根据各家银行的规定有所差别。做贷款审批的人,都是风险控制的专业人员,是很有可能发现前端环节的舞弊行为的。如果要瞒过银行上级审批的一系列环节,那真的是难上加难。

总结

中国房贷首付相比国外水平要高出很多,这正是银行控制风险极为重要的手段,银监会、人民银行等对于这方面的监管也非常严格,所以这才保证中国不会发生“次贷危机”(除非房价跌幅超过首付款比例,但这种可能性是极小的)。

该公司并称,平安天津保理牵涉项目为应收账款,属于供应链金融,与陆金所P2P业务没有任何关系。而且平安保理所涉项目具有担保,投资者不会遭受损失。陆金所的风控不仅包括前期对项目进行筛选,同时还包括按照有合格牌照机构标准,利用市场机制、法律结构设计增信方式,从前中后期保护投资者和公司的利益。

他说,互联网金融对银行业的影响还是有的,养一个网点的费用并不低,尤其是租用的物业,光前期内部装修就要几百万元,还有后来的各项开支,“但撤网点也并不是很容易的事情,当时开一家网点,要报银监局,要走很多程序,费了那么大的劲,也不是说撤就撤。但银行也是企业,最终的目的肯定还是要赚钱。”市府金融工作局局长叶浩鹏此前曾对记者说,在东莞开设银行,一般头一年就能保持收支平衡,第二年就能盈利,而在其他城市,要想盈利,一般都要到第三年。但随着东莞金融业竞争越来越激烈,现在银行的日子也并不如外界想得那般好过,“银行员工的压力也非常大,特别是拉存款,没有存款就没有办法投放贷款,这是最重要的一项指标。”

目前,朝阳法院已经受理此案,正在进一步审理中。

背景:专家估算,全国高速公路一年收费在3000亿元以上。而不少收费到期的高速公路提出延时收费,理由是“还不清贷款”。

从资金面上看,据CFTC最新公布的数据显示,3月18日当周,COMEX期金总持仓增加5286手至420626手,非商业净多头增加17924手至136814手,再创一年多以来新高;全球最大的黄金ETF——SPDR也有小幅增仓。

新湖期货分析师姚瑶也表示,目前油价区间已经逼近部分页岩油厂商的现金成本,低油价迫使页岩油企业缩减资本,但由于油井低产再重启的成本较高,页岩油企业一般不会轻易关闭产量较高的油井。因此,北美与中东等其他地区之间的原油“价格战”在短期内停止的可能性较小。

“1万元存一年返50元,如果资金量大,价格还可以商量。”某股份制银行客户经理向记者介绍。另一家城商行客户经理则向记者透露,1万元存一年可返100元。“如此返现看起来资金成本很高,但比起往年月末、季末突击式的高价买存款要低得多。”一直力挺银行高息做冲量存款的“熟客”徐女士告诉记者,往年此时银行客户经理私下给出的价格都是按日息给,其日息可高达千分之八,即所谓的“存款几日游”,而现在银行给出的存款价格都是按年息计算,其年息达到千分之八的都很少见。

银行 终极 模式

上一篇: 刷卡退款小心产生账单造成逾期还款“污点”

下一篇: 生产销售增长均提速 11月工业企业利润超预期大涨

网友评论:

来自衡阳的网友说:评论时间:2021-01-24

我已经相信有些人我永远不必等,所以我明白在灯火阑珊处为什么会哭。回复


来自安达的网友说:评论时间:2021-01-24

有梦想,就要捍卫它。人们和你说不可能,只是因为他们自己办不到。想追求什么,就去努力,奋斗吧!回复


来自开远的网友说:评论时间:2021-01-24

在社会这个大染缸里,我们不说不染颜色,但求染得颜色能恰到好处,就像一幅画,各种各样的色彩汇成令人赏心悦目的画,而不是各种各样的色彩糅杂成一团。回复


来自崇州的网友说:评论时间:2021-01-24

一生一世的爱情,并不是嘴上说说的。如果承诺有用,就不会有那么多分离。如果只靠感情有用,就不会有那么多背叛。把爱挂在嘴边,不如把人放在心上。回复


来自天水的网友说:评论时间:2021-01-24

就算我很开心很开心。但也总会有一个人的名字让我立刻停下笑容。回复


来自调兵山的网友说:评论时间:2021-01-23

昨天已然过去,回首确是永恒。今天尚未完成,黄昏即是美好。人这一辈子真的不长,每个人都应该为自己而活。活的靓丽,活的潇洒。让脚步像风一样,让心灵像海一样,让头脑像光一样。回复


来自黄石的网友说:评论时间:2021-01-23

其实真正对你好的人,你一辈子,也不会遇到几个。回复


来自嵊州的网友说:评论时间:2021-01-23

不要沉默,不想说的过错。回复


来自石家庄的网友说:评论时间:2021-01-22

真想就这样对喜欢的人好,不多想,不求结果,没有目的,不问往后。就这样,顺着时间的脉络,日复一日的温柔下去。回复


来自蛟河的网友说:评论时间:2021-01-22

当今社会,物欲横流,弱肉强食。在人性与道德的激烈竞争中,我们渐渐遗失了最初的美好,逐步迷失了纯真的本性。任孤单与落寞在回忆的小河里轻吟浅唱,岁月安静的流淌,我们却再也寻不回那个梦开始的地方。回复


热门专题