【金融办公室的挂饰】第三方理财机构良莠不齐 从业人员专业性不足


发布时间:2021-03-07 19:55:12 阅读量:690 作者:琪洋

上海市保险同业公会的专家提醒消费者:高收益伴随着高风险金融办公室的挂饰,是投资的基本规律。如果遇到一个理财产品的预期收益远远高于定期存款、保险、基金等中低风险的投资工具,购买门槛又很低,而且销售人员还承诺保本保收益,这时消费者就要小心了。作为投资者究竟该如何选择第三方理财机构及理财产品?

近几年金融办公室的挂饰,第三理财公司数量迅猛增长。同时,随着“理财”这个概念的不断普及,它也不再只是“土豪”们的游戏,普通人也可以参与其中。为了吸引投资者,第三方理财公司纷纷抛出了高收益的“橄榄枝”。

虽然高收益诱人,但近期主营P2P业务的中欧温顿基金负责人卷款4亿元跑路的事件,以及此前爆发的P2P平台倒闭潮、信托兑付危机无疑为整个行业敲响了警钟,也告诉着投资者——在资本市场中,高收益高风险的道理亘古不变。

“收益诱人”背后 高风险不容忽视

一般而言,第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构,它们不代表银行、保险等金融机构,能够独立地分析客户的财务状况和理财需求,判断所需投资工具。秉承着“只卖规划不卖产品”或“规划为主产品为辅”的原则提供综合性的理财规划服务。

目前第三方理财公司的业务包括P2P、基金、信托、有限合伙及资管产品等,每类业务的年化收益率也不同。其中,投资起点低、投资期限灵活的P2P最受投资者青睐,产品的年化收益率在5.5%-18%之间不等,而基金、信托等产品收益普遍在10%左右。

这吸引不少消费者把低风险的存款取出、把保险退保,转投“收益诱人”的第三方理财产品。不过一些第三方理财产品在销售中一味强调收益,隐瞒风险,出现资金链断裂后,让不少消费者遭受了重大损失,吃到了苦头。有消费者对中国经济网记者感叹:“说到底,这些“理财公司”不生产理财产品,他们只是理财产品的搬运工。”

理财新产品的资金投向到底投向了哪里,或许连客户经理并不完全知晓,他们知道的只是这些理财产品的收益率较市面上销售的银行理财产品抑或是余额宝之类的“宝宝”们的收益率要高出不少,这是他们吸引和募集资金最为有效的利器。

从业人员专业性不足、流动性大

在行业竞争加剧的背景下金融办公室的挂饰,部分第三方理财机构变成了单纯的推销信托产品,根本谈不上提供综合的财富管理服务。那些所谓的理财经理、理财规划师,看起来与普通销售人员无异,他们常常选择销售高佣金理财产品,而忽略客户的真实需求,为获取销售提成隐瞒产品信息、不当销售等行业乱象屡见不鲜, 甚至还存在着抽逃注册资本等违法行为。

据《金陵晚报》报道,一位业内人士表示,这个行业从业人员鱼龙混杂,这些所谓的理财师,大都是销售产品为主,并不一定是投资理财类专业人士。还有一位曾在第三方理财公司工作过的销售人员告诉记者,他此前在某水泥公司做水泥销售,辞职后应聘到某一家理财公司,“我对外宣称是理财经理,但其实每天的工作就是对着电话本打电话卖产品,属于最底层的员工”。

与此同时,第三方理财机构人才断档问题严重,为客户提供专业服务的财富管理人员严重不足。中国经济网记者发现,有机构调查显示,全国第三方理财机构专业理财顾问缺口超20万。此外,整个行业的销售导向也使从业人员流动性高企。据《三湘都市报》报道,有业内人士透露,一般公司员工离职率在30%左右,某些大肆扩张的机构离职率会达到50%。“离职的人员不是因为卖不出产品干不下去,就是积累了一定客户资源,自己立个山头开理财公司去了。”一家理财机构人士说。

多方面考察避免被“忽悠”

从收益性来看,产品发行机构往往会给出产品的预期收益率,投资者可以通过设定参考投资收益率来对其进行衡量。从流动性来看,投资者需要关注的方面包括产品期限、退出机制、收益分配方式等。投资者切忌盲目追求高收益,而忽视产品投资期限;特别是从安全方面来看,投资者可以通过产品发行机构信誉及投资管理能力、资金投资方向和产品的风险控制措施来综合考量。

对于第三方理财机构而言,目前市场上还没有对其进行综合评价的体系,因而历史表现就成为考察其信誉及投资管理能力的重要依据。此外,还可以考察所销售理财产品的机构和销售人员的资质。不同于保险、银行、基金、券商等金融机构,第三方理财机构是纯中介机构,代理销售各类理财产品,这家机构本身的合法性、具备销售所推销产品的资质和对所推销的产品拥有代理权,是合法经营的大前提。考察销售人员的资质也很重要,包括保险、银行、基金、第三方理财机构在内的金融机构间看似有很多共同点,其实法律和监管对其销售范围有着严格的限制和规定。

而近两年,随着移动互联网和互联网金融飞速发展,用户对移动端的投资需求越来越高,对于理财专业度的要求也越来越强。蚂蚁金服顺应新趋势,推出了投资理财移动应用“蚂蚁聚宝”。据蚂蚁金服最新数据显示,自2015年8月蚂蚁聚宝APP上线至今,短短几个月内用户迅速超过1600万,作为专业的移动投资理财平台,用户可以使用支付宝账号,在蚂蚁聚宝平台上实现余额宝、招财宝、存金宝、基金等各类理财投资。在基金理财方面,聚宝上的基金产品已经超过1600只,用户能够享受更优的申购费率和赎回速度,基金申购手续费1折起,大部分基金产品赎回到账时间能够实现T+1日24点前到账。蚂蚁聚宝还上线了香港基金供有境外投资需求的用户来选择。同时,用户还可以获得财经资讯、市场行情、社区交流、智能投资推荐等服务。据蚂蚁金服相关人士透露,淘宝基金店的大部分用户也已主动选择移到蚂蚁聚宝进行投资。

如果没有与信用卡绑定的关联账户,那么持卡人在归还外币账户欠款时也有多种方式可以选择。

官方定义,沪深港通是由交易所设立的证券交易服务公司将境内投资者的交易申报订单路由至境外交易所执行,并由两地证券登记结算机构分别为本地投资者提供名义持有人服务、代为持有境外证券并参与清算交收的互联互通模式。

银行力推信用贷款与其诱人的收益不无关系。记者从在多家银行了解的情况来看,信用贷款的年化利率普遍在15%-18%,不少银行还超过20%,远远高于其他类别的贷款,堪比小贷公司的贷款利率。

据悉,广州基金具有强大的国有金融资源平台优势、丰富优质的项目资源优势,以及卓越的资本运作实力和专业投融资实力。同时,广州基金也与政府、金融机构、国内外顶级投行、顶级律所和会计师事务所紧密合作。而上述这些,都给脱胎于广州基金的广运财富奠定了坚实的基础,提供了更快更稳上升的保证。

有分析认为,周期股强势一方面受益于财政政策更为积极的预期,另一方面半年报业绩良好。而新能源汽车目前面临补贴退坡风险,股价下行压力仍存。

人身险产品预定利率,是指寿险公司在产品定价时,根据对未来资金运营收益率的预测,为保单假设的每年收益率。预定利率越高,持有者到期回报越高,或者说,同等保额情况下,对应的保费也就越低。从1999年起,国内寿险产品预定利率上限,一直被设定在2.5%,直到今年8月5日起,普通人身险产品的预定利率限制才正式取消。以后签发的普通型人身保险保单,法定评估利率为3.5%。针对养老年金保险或者10年及以上的年金保单,法定责任准备金评估利率可适当上浮。

收益 公司 投资者

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网友评论:

来自津的网友说:评论时间:2021-03-07

要什么风花雪月,久了你就会知道,你需要的只是一个累了能给端你一杯水、病了能陪在你床头的人。这世上所有的久处不厌,都是因为用心。回复


来自滕州的网友说:评论时间:2021-03-07

其实我不敢想象,没有你,生活会怎样.。回复


来自濮阳的网友说:评论时间:2021-03-07

我唯愿保持住一份生命的本色,一份能够安静聆听别的生命也使别的生命愿意安静聆听的纯真,此中的快乐远非浮华功名可比。回复


来自深州的网友说:评论时间:2021-03-07

所谓永远,所谓曾经,到不了的就是永远,忘不了的就是曾经。回复


来自洛阳的网友说:评论时间:2021-03-07

暗香浮动恰好,有情不必终老回复


来自沁阳的网友说:评论时间:2021-03-06

明明知道自己很受伤了,却说你不必觉得欠我什么。回复


来自邛崃的网友说:评论时间:2021-03-06

登山不在于爬得多高,走得多远,更多的意义就在于,不闷在家里,走出去,吹吹风,山不来我去。回复


来自乐平的网友说:评论时间:2021-03-06

我天性不宜交际。在多数场合,我不是觉得对方乏味,就是害怕对方觉得我乏味。可是我既不愿忍受对方的乏味,也不愿费劲使自己显得有趣,那都太累了。我独处时最轻松,因为我不觉得自己乏味,即使乏味,也自己承受,不累及他人,无需感到不安。回复


来自常熟的网友说:评论时间:2021-03-05

其实旅行最大的好处,不是能见到多少人,见过多美的风景,而是走着走着,在一个际遇下,突然重新认识了自己。回复


来自胶州的网友说:评论时间:2021-03-05

亿万颗尘埃努力地聚合,才有了今天的地球。只要不轻易舍弃一粒沙子,你终将拥有一座城堡。勤奋做脚下小事,终有一天梦想会实现!回复


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