【金融基础入门】小老板私刻公章副行长上当 银行遭骗贷5400万


发布时间:2021-05-15 13:59:03 阅读量:386 作者:瑄家

而据邓某伟供述,实华公司的这一决定让他“走投无路”金融基础入门。因为这些钱已经投入到简美公司实际的经营中,如果银行贷款到期而无法续贷,简美公司将难以维持。他于是决定私刻实华公司的公章、财务章和法人代表章,骗取广发银行佛山新江支行的贷款。

(图片源自网络)

去年年中,广发银行佛山新江支行发现发放出去的3000万元贷款无法收回,一纸诉状将深圳实华惠鹏塑胶有限公司(下称实华公司)、佛山市顺德区简美电器有限公司(下称简美公司),以及简美公司的实际经营人邓某伟告上法庭金融基础入门。

案情:小老板私刻公章骗贷

据了解,实华公司与简美公司之前是生意合作伙伴,由实华公司向后者提供塑料原料进行生产。2008年,双方与广发银行佛山新江支行签订《厂商银授信合作协议》,约定:广发银行佛山新江支行向简美公司提供银行承兑额度授信,专项用于简美公司向深圳实华公司采购购销合同项下的货品,简美公司以广发银行佛山新江支行承兑的银行承兑汇票向深圳实华公司支付货款。

三方以这种模式合作了两年。但到了2009年年底,实华公司时任经理侯某离任,并告知简美公司的实际经营人邓某伟:公司决定不再与简美合作。

邓某伟供认,他于2010年、2011年先后骗取了广发行佛山新江支行5400万元的贷款。其中,包括广发银行佛山新江支行希望通过禅城法院追讨目前仍未偿还的2011年贷款3000万元。

副行长被控 失职两宗罪

1、没有实地核查、出具失实报告

一个小企业的老板私刻几个公章就轻易骗得银行巨额贷款,广发银行佛山新江支行时任副行长林某德被认为难辞其咎。

检方指控,身为广发银行佛山新江支行副行长,林某德从2008年10月份开始,负责与深圳实华公司、简美公司的三方厂商银授信合作贷款项目,正是因其步步失职,导致广发银行佛山新江支行在深圳实华公司与简美公司停止业务合作后,仍继续向简美公司发放了两年贷款。

2010年、2011年,林某德在没有到实华公司实地核查,并核实其与简美公司是否还有业务往来的情况下,出具了严重失实的银授信业务情况表格和报告。这被公诉机关认为是其失职的第一点。

2、没“专人面签”、未核实身份

检方还称,在两次签订授信协议过程,林某德没有严格执行广发银行“专人面签,现场核实”的规定,失职更为严重金融基础入门。

在签订2010年授信协议时,实华公司没有经办人到场,林某德违规让邓某伟把协议带给实华公司,导致身藏假公章的邓某伟有机可乘;2011年签订授信合作协议时,林某德没有明确告知协议内容,导致实华公司当时已经离职的经理侯某被邓某伟欺骗而在协议上签字,而林某德也没有核实侯某的任职情况。

此外,林某德还被指控,在发放汇票时,没有提醒柜台工作人员,导致按道理应该由实华公司领取的汇票,被简美公司领走,而汇票款项被简美公司挪作他用;在贷后审查阶段,没有履行核实职责,也没有监督所发放的贷款是否用于厂商的购销项目,导致广发银行失去了减少或者挽回损失的机会。

辩解:没有权力、非故意失职

庭审中,林某德多次辩称,自己虽然是副行长,却受制于银行领导,没有权力,并非故意失职。林某德称,在贷前调查阶段和贷后审查阶段,他曾多次提出要到实华公司调查,但是被行长以“银行经营状况不好,要多点精力开发本土客户”为由拒批。另外,他表示,两次签订授信协议时,行长也都在现场。其中2010年签协议时,由于当时广发银行佛山新江分行已经与简美公司合作了两年,彼此间有了信任,于是就没有执行“专人面签,现场核实”的规定,而是让邓某伟把合同带回去,这也是被行长所许可的。

林某德的辩护人认为,林某德并不需要为3000万元损失承担责任。原因是,贷款正式发放时,林某德已经辞职;而放贷前,新江支行当时的银行领导已经知道简美公司没有还贷能力还继续放贷,最终才导致损失。其辩护人还辩称,林某德若有失职,其违反的也只是广发银行的内部规定,而违法发放贷款罪的前提是违反国家规定。将商业银行的规定等同于国家规定会扩大违法发放贷款罪的追诉范围。(本报综合报道)

于学军进一步透露,“去年,我们在全省一些局部地区展开了广泛调研,摸索如何解决好联保风险问题,这的确是个普遍现象。之后,我们做了一些试点,譬如在常州市,要求该市某集团企业贷款就需要从若干家银行中选出一家主要贷款银行,由它确定这家企业用款的规模、额度,把这家企业不同时段的用款期限、资金需求等信息,和其他几家也给该企业提供贷款的银行相互通气,那么银行体系内就会对企业资金情况做一个整体掌握和评估,有助于控制风险。”

业内人士指出,此次财政部下发通知,明确了诸多新的资金来源渠道。从地方债到房产税,从部分国有资本收益到城市维护建设税收入,保障房建设资金渠道再度拓宽。

作为主办方代表,时尚集团董事长刘江出席并阐述了“商业演化论”的初衷:在这个商业模式飞速升级,创业企业新锐迭出,行业精英人才涌现的时代,那些敢为天下先的创业领袖们所选择的健康生活方式对他们的创业生涯有何影响,而他们所创立的商业模式又如何将健康生活价值观传导至社会,影响到更多的人。联合主办方优客工场的执行合伙人、首席执行官张鹏以及特约合作伙伴一汽-大众全新一代迈腾的负责人一汽-大众销售有限责任公司副总经理马振山也做了精彩分享。洪泰基金创始人、洪泰资本控股董事长盛希泰“新时代生活方式变化下的创•投机会”分析了中国市场的转变与机遇,互联网时代的契机和挑战,以及未来消费结构新走向,提出创业者所需要的特质和新产业发展的领域。

但也有商户担心,信用卡充值通道的停用将推高信用卡大额网购支付的成本。目前网购信用卡大额支付要向商家收取1%的手续费,这笔费用最终还是会转嫁到消费者身上。(记者刘新宇、薛松)

而引人注意的是,随着营销员的增长,万张保单投诉率与亿元保费投诉率也出现相应的增长。保监会披露的数据显示,2016年,人身险公司万张保单投诉量平均值为0.12件/万张;亿元保费投诉量平均值为0.43件/亿元。而2017年前三季度,这两个数据已经变为0.38件/万张、1.53件/亿元,增长较为明显。

公司 银行 老板

上一篇: 宽松资金面有望延续至三季度

下一篇: 银行短期理财产品收益破“7”

网友评论:

来自荆门的网友说:评论时间:2021-05-15

一个人如何从竞争中脱颖而出?其实非常简单,他要做的事情大多都是一些小事情,甚至是一些非常本分的事情。人是通过细节和小事展现自己的。人与人之间的差异大多是在一些细节和简单的小事情上。回复


来自长葛的网友说:评论时间:2021-05-15

大多数人的努力程度之低,根本轮不到去拼天赋。说是有一个调查实验,问:如果数学不好,能不能学好计算机程序处理等东西。结果百分之七十多的人选了不能。然后一个教授就总结了这一句话。回复


来自广州的网友说:评论时间:2021-05-15

我之甘冒世之不韪,竭全力以争取,非特求免凶残之痛苦,实求良善之安顿,求人格之确立,求灵魂之救度耳。我将于茫茫人海中,访我唯一灵魂之伴侣。得之,我幸;不得,我命。回复


来自汕头的网友说:评论时间:2021-05-15

尘世间,多少繁华落尽,多少悲喜不明,生命在短暂的燃烧中,显得那么苍白无力,也许,当一切都看透,一切都淡若后,才能真正领悟生活的真谛,这一生不为名利,不求奢侈,只要红尘有你,便已足矣!回复


来自福安的网友说:评论时间:2021-05-15

没有什么过不去,只是再也回不去。回复


来自榆林的网友说:评论时间:2021-05-14

必须重新站起来,告诉自己,继续走吧,路途尚未结束,即使重新捡起的东西已被踩得粉碎。回复


来自张家界的网友说:评论时间:2021-05-14

我是极空洞的一个穷人,我也是一个极充实的富人——我有的只是爱。回复


来自瑞金的网友说:评论时间:2021-05-14

那些最容易脸红的人,往往是最善良的。回复


来自胶州的网友说:评论时间:2021-05-13

很多时候,宁愿被误会,也不想去解释。信与不信,就在你一念之间。懂我的人,何必解释。回复


来自兖州的网友说:评论时间:2021-05-13

世界之所以运动,就因为还不完美。以求完美的心态,活在这个不完美的世界,那是人一生最大的错误。心如止水,不是对任何人事都失去了兴趣,而是了悟了残缺是人生的常态,学会了宽容一切的不完美。回复


热门专题