【中山大学管理学院金融硕士中心】赴港买保险不能刷银联 与旅游消费相关保险除外


发布时间:2021-05-16 23:20:34 阅读量:846 作者:尚卿

赴港买保险,最大的风险来自于人民币汇率的变化中山大学管理学院金融硕士中心。因为购买香港保险必须用港币或美元,虽然近期人民币汇率持续走低,但几十年后汇率将如何变化谁也说不准,存在相当大的风险。第二是法律风险。内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷,投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比,香港法律诉讼费用较高,可能面临较高的时间和费用成本。第三,收益方面的风险。内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险,属于金融和资本项下的交易,是现行的外汇管理政策尚未开放的项目,存在一定的政策风险。第四,退保风险。香港保险是完全市场化的,如果金融风暴再次来袭,保险公司可能破产。保险公司一旦破产,投保人很可能血本无归。第五,理赔方面,香港和内地对重大疾病等概念的认定不同,签署条款时一定要仔细看清理赔条款。

昨天,关于“银联停止内地客户在港刷银联卡缴纳保费”的消息在微信朋友圈中被广泛转发。银联国际的公告表示,没有禁止境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险,但其他保险项目严禁使用银联卡支付。这意味着目前内地居民赴港购买的最主要两大险种——重大疾病险和储蓄型终身寿险,今后可能不能再刷银联卡缴纳保费了。

重疾险

也不能刷卡买了

昨天,银联国际在官网刊登公告表示,近期,银联通过商户交易监测发现,部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情况。为进一步规范境外保险类商户受理境内银联卡,银联已于近日发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》,重申相关监管要求及业务规则,保证境内银联卡在境外的合规使用。《指引》目前在香港地区试行,适用于境外保险类商户在POS终端、互联网、移动支付等所有渠道受理境内银联卡的情况。主要内容包括:一是境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险,可以使用银联卡支付;其他保险项目严禁使用银联卡支付。二是严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。三是强化境外收单机构对保险类商户管理要求,包括:准确设置商户类别码、加强商户培训及异常交易监控、强化商户检查等。银联将继续在监管政策框架内提供境外保险类商户的银联卡支付服务。

一位保险从业人员对记者表示,目前最受内地客户喜欢的香港保险产品主要有两个类型——重大疾病保险和储蓄型终身分红寿险。国内客户的购买方式主要是刷卡,也有用港币或美元现金购买的。此次银联禁止了“与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险”之外的全部险种的刷卡交易,包括重疾险和储蓄型分红寿险。“旅游保险中也包含对旅途中发生疾病的保障,但肯定不是指那种保20多年的重疾险。”她表示,银联此次收紧内地居民赴港买保险的缴费渠道,对客户、保险代理人和保险公司的影响还是很大的。

现金缴费客户可能增加

38岁的北京市民方然(化名)已经听老婆唠叨过无数遍买香港保险的种种好处中山大学管理学院金融硕士中心。他原本计划近期购买一款保障期在20年内的重疾险,银行理财的钱都转成活期放在卡里了。谁料昨天保险公司经纪人突然通知他,他原来准备的那张银联卡不能用了,不过可以从境内用人民币购汇,再携带美元或港币现金到香港支付保费;或者从国内银行开一个香港账户,向该账户汇款后取出港币,用港币现金支付保费。

“昨天的事儿对我没什么影响。我的保费是每年5000美元,正好符合海关对中国公民个人出境携带现金不得超过等值5000美元的规定。既然不能刷卡,就用现金买呗,不就是银行换汇排队麻烦点么。”方先生介绍,他连续缴费满5年以后,20年内如遇重大疾病,可以一次性获得15万美元的赔偿,如果20年内什么毛病没有,5年2.5万美元的保费还会返还给他。

内地中产为什么爱去香港买保险?

据了解,购买香港保险的内地居民主要是年龄在30岁到45岁之间、有稳定收入的白领和生意人。从购买的保险类型看,作为基础配置产品,重大疾病险颇受工薪族欢迎,而对于更加富裕的阶层来说,储蓄型产品则更受欢迎。那么为什么内地的中产阶级爱去香港买保险呢?

上述保险从业人员告诉记者,香港保险有三大卖点:保费低、保障广、收益高,对内地高收入者很有吸引力。一般来说,保险的费率是按照当地的人口寿命、疾病发病率、死亡率等各种因素精算出来的。香港人口平均寿命为85岁,内地人口则大约为75岁,由于内地人口发病率和死亡率的数值偏高,因此在相同保障内容下,香港保险的保费要比内地的保费低30%至50%。且香港保险的疾病保障范围比内地多得多,以重大疾病险为例,香港最多保障95种疾病,内地则一般只保30至40种。再加上香港的分红险回报率更加诱人,去香港买保险就成了内地居民的新选择。

五大风险需警惕中山大学管理学院金融硕士中心

但凡事有利必有弊。保监会今年4月22日发出“关于内地居民赴港购买保险的风险提示”,从汇率、法律、收益、退保、理赔等5方面提醒内地居民,赴港买保险存在风险。

22日的日本基准10年期国债收益率报收于0.980%,较上一交易日小幅下跌0.5个基点。

保险条款里的免责条款写明:下列情况下,不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用,保险人均不负责赔偿:其中第三条第一款所列的情况是:除本保险合同另有书面约定外,发生保险事故时保险机动车没有公安交通管理部门及其他相关管理部门核发的行驶证、号牌,或临时号牌或临时移动证,或未按规定检验或检验不合格。简单地说就是没有合法号牌不赔。

银联 保险 银联卡

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网友评论:

来自南安的网友说:评论时间:2021-05-16

我已经相信有些人我永远不必等,所以我明白在灯火阑珊处为什么会哭。回复


来自华阴的网友说:评论时间:2021-05-16

全世界的男人都想站在你的身旁,可多数都是配不上你的,因为你是全世界最美丽的新娘回复


来自利川的网友说:评论时间:2021-05-16

多少情侣只是大吵了一架,等来的不是“我们好好聊一聊吧”却是“我们真的不适合分手吧。”然后就再也回不去了。真的,一个拥抱就能解决的事情请别说分手。回复


来自龙口的网友说:评论时间:2021-05-16

泪水和汗水的化学成分相似,但前者只能为你换来同情,后则却可以为你赢得成功。回复


来自启东的网友说:评论时间:2021-05-16

所谓永远,所谓曾经,到不了的就是永远,忘不了的就是曾经。回复


来自潮州的网友说:评论时间:2021-05-15

怨得这相逢,谁作的主?——风!回复


来自讷河的网友说:评论时间:2021-05-15

一生中,你要找一双——至少要找到一双能够倾听你的耳朵。只要你一开口,他就能懂得你。这或许就是一个人的幸福。回复


来自通州的网友说:评论时间:2021-05-15

想博得的,能博得的,至多是她的一滴泪,她的一阵心酸,竟许一半声漠然的冷笑;但我还是甘愿,即使我粉身的消息传到他的心里如同传给一块顽石,她把我看作一只地穴里的鼠,一条虫,我还是甘愿!回复


来自定州的网友说:评论时间:2021-05-14

做人如流水,你高,我便退去,决不淹没你的优长;你低,我便涌来,决不暴露你的缺陷;你动,我便随行,决不撇下你的孤单;你静,我便长守,决不打扰你的安宁。回复


来自兰州的网友说:评论时间:2021-05-14

你知道我,拿起来,放不下,所以请不要再忘记我了。回复


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