【金融文艺】借力互联网 城商行对直销银行“寄予厚望”


发布时间:2021-05-17 00:26:36 阅读量:2645 作者:渊荣

不过,对于城商行来说,要实现直销银行模式落地,还有一个现实的阻碍———IT技术平台所需要的前期高投入金融文艺。因为面向零散化和碎片化的个人客户,旧有银行的IT平台并不足以满足这一业务模式对于效率的要求。

2013年,因为互联网金融的崛起,成为我国银行业发展历程中特殊的年份。虽然互联网理财的兴起加重了银行存款压力,但新技术的发展也为银行业带来了机遇———直销银行在这一年出现了。

据了解,目前,已有北京银行、民生银行、兴业银行、华润银行和广东南粤银行已经或即将推出直销银行金融文艺。不难看出,相比大银行,中小银行明显对直销银行的兴趣更大,并且城商行已经成为直销银行的又一主力军。

直销银行是什么?简单说,在国外,直销银行是个人网银业务的延伸。在这一模式下,银行没有传统营业网点,不发放实体银行卡,客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务,因较低的网点经营费用,直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。在银行业以降低资本消耗为目标的转型战略下,直销银行明显具有不可替代的优势。

北京银行最早推出直销银行。其直销银行模式并非简单复制,而是结合我国特点进行了大量探索创新,具备了全天候、不间断、不被传统营业空间束缚、优惠并且透明、面对面的远程支持、标准化和专属化并存、互联网平台与直销门店相结合等特点。

今年3月,华润直销银行低调上线,目前提供“智能存款”、“润日增”、“预付通”三大服务。“润日增”与招商基金联合推出的类余额宝T+0货币型基金产品;“预付通”与“金融日历”功能配合,满足用户每月预约转账付款、充值水电煤及宽带费的需求。“智能存款”是华润银行为其规划的核心功能,客户账面超过500元的资金,在任意时间支取时均智能按照最大定期加活期存款利息支取。此外,记者从广东南粤银行了解到,该行直销银行也预计于今年6月上线。

从招商银行依托“一网通”网银战略崛起,到互联网理财“如日中天”,再到现在的直销银行,互联网领域的突破一直是引领银行业创新的潮流。在这个过程中,中小银行的经营也呈现出明显的网络化趋势。

华润银行信息科技总监、电子银行部总经理任新明表示:“汇丰银行有过直销银行部,但没做下去。四大国有银行做直销模式的诉求不大,他们可以凭借网点、客户优势做大中间收入,而中小银行更适合走专业化、轻资产的道路。”

广东南粤银行董事长韩春剑在接受采访时也表示:“从南粤银行服务实体经济来看,我认为要有‘不以小怯,不以弱悲’的改革信心和决心,要有‘只要有想法,不怕没办法’的敢于超越的精神,要有‘永远不变的就是变’的改革创新观念。对于商业银行,尤其是中小型城市商业银行来说,必须学习和借鉴互联网的发展思维,对内创新银行的互联网金融管理机制,对外不断完善电子渠道,尝试互联网新产品、新业务,才能在互联网变革以及利率市场化中获得发展机会。”

城商行对直销银行“寄予厚望”,而直销银行本身具有的特点能不能承载这一重任?

如果仅仅具有此前提到的降低资本消耗的优势,显然不足以让城商行坚定信念。在记者看来,直销银行更重要的意义是改变了银行传统渠道观念,而这一点已经被互联网理财的崛起所证实。当前,中国飞速发展的互联网技术和国人消费观念的转变,成为引入直销银行的重要契机。银行谋求发展必须要进行发展模式的创新和变革。而即将到来的利率市场化也成为这一创新实施的“土壤”。可以预见,利率市场化下,存款业务必然面临很大的冲击,而这种冲击显然对城商行造成的影响更加巨大。未来,城商行以高收益理财产品吸引资金的模式将不再可持续。而直销银行模式天然具有的低成本所带来的价格的“合理优势”,显然更加符合未来发展的需要。

“我们在IT系统上的投入比其他城商行大得多,已经建立网银、供应链线上平台、现金管理平台、手机银行、微信银行等一整套业务。”任新明说。

“如果是被金融机构在短时间内多次查询征信,该客户再申请贷款时,其余金融机构肯定会产生疑虑”,上述股份制银行人士表示,“多次查询意味着,这名客户在短时间内,有较为频繁的申贷行为或申请信用卡行为,其财务状况就值得谨慎对待了。”

不过,唐武也直言,当前P2P平台开展资产证券化业务有三大风险点:首先是资产的变现能力,其次是平台的流动性风险,第三是资产拥有者的资信、口碑和偿还能力。以上任何一个出了问题,都会对平台投资者造成不利影响。P2P平台需要通过线上线下相结合的方式,强化对资产拥有者的资信调查,避免流动性风险,更好地服务投资者。

证券时报记者:供给侧改革和需求总量管理的背景下,请问央行如何通过稳健的货币政策环境服务上述目标?有哪些指标可以作为风向标?

随着行业的发展,P2P机构投资者的投资模式也日渐丰富。《每日经济新闻》记者了解到,目前,市场上出现较多针对P2P资产的类基金产品,这类产品一般是先用自有资金购买多个平台、多个资产,再将债权分散转让给多个投资者人。

“首先,中能国投对外宣传自己做的是现货白银。但我们发现,他的整体运营模式和期货很像。”郝大海说。

上述招聘消息很快引发关注金融文艺。不过,温州民商银行大股东正泰集团有关人士向《每日经济新闻》记者表示,目前只是在做人才储备,并未正式对外招聘,“(筹备时间)按规定是6个月,最长9个月,时间还是蛮紧的,目前银行的筹备工作正在紧锣密鼓地进行中。”记者获悉,目前正在筹建的温州民商银行拟注册资本金20亿元,正泰集团和华峰氨纶2家民营企业出资占比分别为29%和20%。同时,有观点认为,正泰集团实际控制人南存辉或将出任该行董事长。

在不烧钱就玩不好互联网金融的今天,苏宁金融依托独有的金融O2O模式,坚守金融业诚信、审慎、稳健、盈利的经营本质,集结重兵、战略布局、多点突破,在盈利的同时实现了业务量极速发展。

2012年12月,吾思基金为佳泰地产在楚雄开发的 “中央公园”的住宅项目发行了三期股权投资基金有限合伙产品。并以三期股权投资基金持有李锐峰控制的佳泰房产和润泰置业的股份。

至于贷款结构,记者注意到,在制造业领域方面,各银行在6月末的贷款占比均较年初下降,而交通运输以及房地产领域的贷款占比则出现不同的分化。

为鼓励金融机构发行绿色金融债券,央行表示金融机构发行的绿色金融债券,可以按照规定纳入央行相关货币政策操作的抵(质)押品范围。此外,央行还称,将与其他部门加强合作,共同推动出台创新性金融制度安排,激励更多社会资金投资于绿色产业。

智能手机等3C产品在国内市场大爆发是客观趋势,现在已经进入智能手机存量置换时代,每年差不多有4亿部的手机在中国被销售,4亿部里面还有2.4亿部在线下被销售,这是过万亿的存量,同时这里面金融产品渗透率还在不断提升。刘雁南带领的有用分期迅速圈定三四线城市为“主战场”,并且以满足蓝领人群的3C消费需求为出发点。

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网友评论:

来自威海的网友说:评论时间:2021-05-17

那些扬言陪你走完一生的人,总是迷路。回复


来自舒兰的网友说:评论时间:2021-05-17

人一定要旅行,尤其是女孩子。一个女孩子见识很重要,你见的多了,自然就会心胸豁达,视野宽广,会影响到你对很多事情的看法。旅行让人见多识广,对女孩子来说更是如此,它会让自己更有信心,不会在物质世界里迷失方向。回复


来自瑞金的网友说:评论时间:2021-05-17

要飞就得满天飞,风拦不住云挡不住的飞,一翅膀就跳过一座山头,影子下来遮得阴二十亩稻田的飞,到天晚飞倦了就来绕着那塔顶尖顺着风向打圆圈做梦。回复


来自宿迁的网友说:评论时间:2021-05-17

那些最容易脸红的人,往往是最善良的。回复


来自新民的网友说:评论时间:2021-05-17

没有过不去的坎,让自己跨越的姿势美一点。人生中,会发生什么都并不重要,重要的是你如何去应对它。世上没人能赎回过去,珍惜你的眼前,别等失去再追悔回不去的曾经。回复


来自霍州的网友说:评论时间:2021-05-16

知识给人重量,成就给人光彩,大多数人只是看到了光彩,而不去称量重量。回复


来自大同的网友说:评论时间:2021-05-16

祝你遇到那个人,让你看一眼就不再想要别的人。再不济的话,祝你遇到一个人,你兜兜转转一圈回来,发现最好的还是他,刚好他还在等你。回复


来自杭州的网友说:评论时间:2021-05-16

如果我是女人,我将乐意与艺术家交朋友,听他谈作品,发牢骚,讲疯话。但我决不嫁给他。读艺术家的作品是享受,和艺术家一起生活却是苦难。艺术家的爱情大多以不幸结束,责任决不在女人。他心中有地狱,没有人能够引他进入天堂。回复


来自淮安的网友说:评论时间:2021-05-15

结婚与恋爱毫无关系,人们老以为恋爱成熟后便自然而然的结婚,却不知结婚只是一种生活方式,人人可以结婚,简单得很。爱情……完全是另外一回事。回复


来自徐州的网友说:评论时间:2021-05-15

算了吧。忘了吧。别人都不稀罕了。自己又何必厚着脸皮去强留。回复


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